بعد أول خفض للفائدة منذ 5 سنوات.. مصير شهادات الادخار أعلى عائد في البنوك

تزايدت معدلات البحث مؤخرًا حول شهادات الادخار الأعلى عائدًا في البنوك المصرية لعام 2025، خاصة بعد قرار البنك المركزي المصري الأخير بخفض سعر الفائدة لأول مرة منذ سنوات.

ويأتي هذا الاهتمام في إطار سعي المواطنين والمستثمرين إلى تحقيق أعلى عائد ممكن في ظل التطورات الاقتصادية الراهنة.

وفيما يلي نستعرض أبرز قرارات البنك المركزي المصري الأخيرة، ونرصد بالتفصيل أعلى عوائد شهادات الادخار المطروحة حاليًا في بنكي الأهلي المصري وبنك مصر، باعتبارهما من أكبر البنوك الحكومية في البلاد.

قرارات البنك المركزي في اجتماعه الأخير

في اجتماع لجنة السياسة النقدية يوم الخميس 17 أبريل 2025، اتخذ البنك المركزي المصري حزمة قرارات مهمة تمثلت في:

• خفض سعر عائد الإيداع والإقراض لليلة واحدة وسعر العملية الرئيسية للبنك المركزي بمقدار 225 نقطة أساس، لتصبح على التوالي 25% و26% و25.50%.
• خفض سعر الائتمان والخصم بمقدار 225 نقطة أساس ليصل إلى 25.50%.
• يُعد هذا أول خفض لسعر الفائدة منذ عام 2020، ويأتي في سياق التراجع الملحوظ في معدلات التضخم السنوي.

وقد أظهرت بيانات الربع الأول من عام 2025 انخفاضًا كبيرًا في معدلات التضخم، حيث تراجع معدل التضخم الأساسي إلى 9.4% في مارس 2025، وهو أدنى مستوى له منذ ما يقرب من ثلاث سنوات، بينما تراجع التضخم السنوي العام إلى 13.6%.

ويُعزى هذا التراجع إلى تراجع أسعار السلع الغذائية بشكل خاص، حيث انخفض معدل تضخمها من 45% في مارس 2024 إلى 6.6% في مارس 2025.

شهادات الادخار الأعلى عائدًا في البنوك

الشهادات المتاحة في البنك الأهلي المصري:

1. الشهادة البلاتينية السنوية
- مدة الشهادة: سنة واحدة.
- العائد: شهري 23.5%، سنوي 27%، يومي 23%.
- لا يمكن استرداد الشهادة قبل مرور 6 أشهر من تاريخ الشراء.

2. الشهادة البلاتينية ذات العائد المتدرج – شهريًا
- مدة الشهادة: 3 سنوات.
- العائد: 26% في السنة الأولى، 22% في الثانية، 18% في الثالثة.
- الاسترداد متاح بعد مرور 6 أشهر، وفقًا لشروط البنك.

3. الشهادة البلاتينية ذات العائد المتدرج – سنويًا
- نفس مدة وشروط الشهادة الشهرية.
- العائد: 30% في السنة الأولى، 25% في الثانية، 20% في الثالثة.

4. الشهادة البلاتينية 3 سنوات (عائد شهري ثابت)
- العائد: 21.5% شهريًا.
- الحد الأدنى للشراء: 1000 جنيه ومضاعفاتها.
- لا تُسترد قبل 6 أشهر من تاريخ الشراء.

الشهادات المتاحة في بنك مصر

1. شهادة “طلعت حرب”
- المدة: 12 شهرًا.
- الحد الأدنى للشراء: 1000 جنيه.
- العائد: 23.5% شهريًا أو 27% نهاية المدة.
- متاحة عبر الإنترنت، والموبايل البنكي، وأجهزة الصراف الآلي الخاصة بالبنك.

2. شهادة “القمة”
- المدة: 3 سنوات.
- العائد: 21.5% ثابت شهريًا.
- يمكن استردادها بعد 6 أشهر من تاريخ الإصدار.
- يمكن الاقتراض بضمان الشهادة.

اجتماع قادم لتحديد مصير الشهادات

أعلن بنك مصر أن لجنة الأصول والخصوم "أليكو" ستجتمع الأسبوع المقبل لدراسة أسعار العائد على شهادات الادخار، في ضوء قرار خفض الفائدة الصادر عن البنك المركزي، ما قد يترتب عليه تغييرات جديدة في أسعار العائد خلال الفترة المقبلة.

وفي ظل انخفاض معدلات التضخم وخفض أسعار الفائدة، يبقى اختيار شهادة الادخار المناسبة مرهونًا بأهداف العميل ومدى حاجته إلى السيولة أو العائد الثابت. وتشير المؤشرات إلى أن الشهادات الحالية تظل من بين أعلى أدوات الادخار من حيث العائد في السوق، خاصة مع مرونة الاسترداد بعد مرور 6 أشهر، وإمكانية الاقتراض بضمان الشهادة في بعض الحالات.

لذلك، من المهم متابعة قرارات لجان الأصول والخصوم في البنوك خلال الأيام المقبلة لمعرفة إذا ما كانت هناك تعديلات قريبة على العوائد الحالية، والاستفادة من الفرص المتاحة قبل أي تغييرات محتملة.