الدليل الشامل للاستثمار في أذون الخزانة

تتجه أنظار العديد من الأفراد والشركات نحو أدوات الدين الحكومية وفي مقدمتها أذون الخزانة، التي أصبحت خيار استثماري جذاب بعد ارتفاع عوائدها واقترابها من نسب الفائدة على شهادات الادخار التقليدية.

ما هي أذون الخزانة؟

أذون الخزانة هي أداة دين حكومية قصيرة الأجل، تصدر بفترات تتراوح بين 3 أشهر وحتى عام كامل.

لماذا أصبحت أذون الخزانة جذابة؟

شهدت أذون الخزانة خلال الفترة الأخيرة ارتفاع ملحوظ في عائدها، لتصل إلى نحو 30% سنوي وفق لنتائج الطروحات الأخيرة حيث انها تمنح المستثمر العائد مقدما فور الشراء، بينما يتم استرداد أصل المبلغ مع نهاية الأجل المحدد.

كيف يستثمر المواطن العادي في أذون الخزانة؟

على عكس الاعتقاد الشائع بأنها مخصصة للمستثمرين المحترفين فقط، فإن أذون الخزانة متاحة لأي شخص من خلال البنوك التجارية عبر

-التوجه إلى البنك التابع لك وطلب شراء أذون خزانة.

- يقدم الطلب قبل الساعة 10 صباحا يومي الأحد والخميس من كل أسبوع.

-يخضع العميل لإجراءات الاستعلام البنكي.

-الحد الأدنى للشراء 35 ألف جنيه ومضاعفاتها.

- يحصل العميل على العائد مقدما يوم الشراء.

-كما يمكن للعملاء كسر الأذون ابتداء من اليوم التالي للشراء، غير أن ذلك قد يترتب عليه خسارة جزء من العائد حسب أسعار السوق.

فوائد الاستثمار في أذون الخزانة

يتجه الأفراد والشركات إلى أذون الخزانة لما توفره من مزايا أبرزها:

- عوائد مرتفعة ومضمونة يصل إلى 30% سنويا، مما يجعلها من أكثر الأدوات أمانا وربحية مقارنة بالاستثمارات مرتفعة المخاطر.

-ميزة فريدة تتيح للمستثمر الحصول على السيولة فور شراء الأذون، ما يمنحه القدرة على إعادة التوظيف أو تلبية احتياجات مالية عاجلة.

-أمان حكومي كامل باعتبارها أداة دين سيادية، تعد الأذون واحدة من أقل الاستثمارات مخاطرة، ولا تتأثر بتقلبات السوق مثل الأسهم.

-فترات الأذون القصيرة (91 و182 و273 و364 يوماً) تمنح المستثمرين حرية إدارة السيولة بسرعة دون الارتباط باستثمارات طويلة.

أهمية الاستثمار في أذون الخزانة

-الحماية من تقلبات أسعار الفائدة في أوقات خفض الفائدة، توفر الأذون عائدا ثابتا يسبق أي تراجع مستقبلي محتمل.

-الحصول على عائد مقدم يساعد على إدارة الالتزامات قصيرة الأجل.

-ملاذ آمن للسيولة للمستثمرين الذين يرغبون في الابتعاد عن تقلبات الأسواق أو لا يفضلون الأصول عالية المخاطر.

- تعتبر الأذون وسيلة فعالة للحفاظ على السيولة وتحقيق أرباح دون تعريض رأس المال لمخاطر كبيرة.

-أداة مثالية للتحوط

تفاصيل شراء وكسر الأذون

-الحد الأدنى للشراء 35 ألف جنيه.

-دورية العائد يصرف كاملا عند الشراء.

-كسر الأذون مسموح من ثاني يوم، مع إعادة خصم العائد المصروف مسبقا حسب أسعار السوق.

- تسمح البنوك بالاقتراض بضمان الأذون بهامش بسيط فوق سعر الإقراض بالبنك المركزي.

- تخضع الأذون لضريبة 20% على العائد فقط دون المساس بالأصل.